聚焦货车保险行业痛点,看数据宝如何“玩转”大数据

来源:数据宝平台 更新时间:2019-05-16 01:43

原标题:《聚焦货车保险行业痛点,看数据宝如何“玩转”大数据》

导语:依托于权威合法的海量交通大数据,基于国际领先的大数据技术和机器学[*]算法,实现“交通大数据+AI人工智能”的深度融合,数据宝推出国内首个货车信用查询平台——货车信用宝,以数据宝在大数据、人工智能、数据建模等方面的技术,在用户授权的前提下为保险公司更准确识别客户风险、更合理定价、更高效服务消费者提供依据。简单来说,就是要让靠谱的人买车险更便宜,同时让保险公司能长期健康经营,鱼与熊掌可以兼得。

生活中很多车主都有这样的疑惑:“我开车少、又特别谨慎,一年都没有违章,为什么还和别人交一样的保费?”

其实,保险公司也有类似的困扰。让客户交的保费跟其风险状况相匹配,提供更有竞争力的服务和价格,是所有保险公司的目标。不过谁才是“好客户”呢?因为无法准确判断风险,很多车险公司大幅让利希望扩大客群,结果反而面临亏损。车险行业现状,亏损比例达到75%

目前家用车市场几乎饱和而且竞争十分激烈,大部分保险公司处于亏损状态,公开数据显示,2016年全国有1.5亿私家车主,涉及54%的家庭。但在车险行业,55家财险公司只有14家公司车险承保盈利,其余41家亏损的公司亏损总额达到63亿元,行业亏损比例达到75%,面对行业现状,车险公司亟需拓展新业务,货车车险业务是车险企业拓展业务的一个重要方向。货车保险行业市场潜力及痛点

中国已成全球第一大公路运输市场,整体周转量为610百亿吨公里,轻中型卡车与重型卡车等营运货车保险市场规模逾1200亿左右,重载货车年保费大多在2万元以上,营运货车保险市场潜力巨大!同时营运货车保险因为风险差异度大、信息不对称等特*带来的赔付率居高不下,阻碍了货车保险市场的发展。究其原因,很多保险公司无法准确掌握车队规模、使用强度、车辆车况、运营线路、货物类型、驾驶行为等信息,很难准确评估风险成本,没有精准的评估系统,保险公司很难做到“看人定价”。

从普通车险费率制度探索货车保险费率制度,中国目前的车险定价因素由“从车”信息与“从人”信息两部分组成,但更多的还是考虑“从车”信息,即车险保费多少,主要取决于这辆车本身的各项情况,比如:车型、车龄、配置、车辆是否有“出险”等。这就导致了中国的车险定价模式非常的单调,相似情况的车型,保费也都是差不多。同样,目前车险企业对货车车险定价更是缺少数据支撑,保险公司对货车信息的采集多靠人工上报,准确率和覆盖率比较低,而且通过业务环节也只能获取已投保及历史投保车辆的数据,关于车辆的权威多维数据缺失,尤其是对于货车的行驶行为及路线描述的数据,在保险公司普遍缺乏,导致保险企业很难对承保车辆提前进行风险评估,没有精准的评估,让货车车险定价无据可依,而且真正是否发生风险,起决定因素的往往是司机本人的具体情况,而长期以来保险公司恰恰缺乏这类数据。

在美国,影响车险保费的主要因素有:投保人的年龄、婚姻状况、驾龄和驾驶记录、家庭成员和拥有车辆数、受教育程度和职业、对车辆的使用情况、居住地。举个简单的例子,已婚已育人群的风险往往要比单身人士低;长期在两个地点之间往来的人群,风险往往比没有固定出行线路的人群要低;甚至人群的收货地址是否稳定都跟出险的概率呈现出相关*。大数据赋能险企,货车车险定价有据可依

货车信用宝依托于权威合法的交通大数据,基于领先的大数据技术和机器学[*]算法,从违章记录、行驶里程及区域、驾驶及运输[*]惯、支付偏好四个模块对全国2000万+货车进行智能综合信用分析,在获得用户授权的情况下找到判断货车在特定场景下的信用表现情况的规律,将其量化为0到850不等的信用报告综合评分,分数越高*表风险越低。这样既能为保险公司进行精准定价提供重要依据,又能保障用户的隐私安全。

多位权威精准的数据补充可以有效提升保险公司对货车保险的风险区分能力,保险公司在获得用户授权的情况下,可用数据宝另一款产品——画像宝(个人版),可对车主基本身份、消费能力、行为偏好、个人信用等维度进行精准画像和风险分析,为保险公司进行更为公平的车险定价,以合理的价格把优质的客户吸引进来。让靠谱司机享受更优惠车险价格

根据个人身份、行为[*]惯来提升车险定价准确*,在美国等国际市场已经是非常成熟的技术。货车信用宝向所有有意愿、有能力使用货车信用宝提升风险识别能力的公司开放,后续也可以跟进保险公司联合建模针对私家车做私家车保险信用评估报告。货车信用宝的创新,不仅能让靠谱的司机享受更优惠的价格,也为车险公司推动费率市场化和健康经营提供了重要的能力。

货车信用宝助力保险公司,产出用户真正需要的产品,服务好用户。保险公司的大量亏损很大部分原因是在定价方面无法做到更细的区分,低风险的用户或保险公司在帮高风险的用户承担额外的成本,货车信用宝可帮助保险公司定价因子变得更细,细分不同风险的用户,实现“千人千面”的精准定价。

对于用户关心的数据及隐私安全,数据宝平台基于交通部等国家部委机构的权威、合法、多源的交通大数据,在保证原始数据不出库的前提下,对国家部委数据进行分析、清洗、脱敏后形成的成熟数据产品,以API的形式对接进货车信用宝,数据直连国家部委,数据宝自身无数据缓存,100%安全合法合规。

货车信用宝可帮助保险公司从定价到销售、到理赔,根据不同的场景不同的需求,在各环节发挥作用,将保险行业的服务变得更加简单、便捷、智能。

车辆所有人、车辆挂靠企业以及经过车辆所有人或车辆挂靠企业授权同意并约定查询用途,被授权的机构、企业或其他人可进行查询。

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